樂齡理財學苑：遠東商銀「圓夢計畫HAPPY⁺」

【本報訊】

由元智大學終身教育部與遠東商銀合作辦理的「樂齡理財學苑」，於11月2日假香格里拉台北遠東飯店開課，此次邀請到遠東商銀投資顧問部高宇宏協理主講「圓夢計畫HAPPY⁺」。遠東商銀希望客戶能安心快樂的來存款，而規劃此項計畫，進而幫助客戶圓一個退休夢！

高宇宏認為年紀越大，手邊越需要有足夠的財富，不管是自身的保障，或是家族的尊重，而遠東商銀的角色就是扮演高端的財富管理，提供客戶完善的稅務規劃、市場的觀點及理財工具，讓客戶降低風險持續保持財務穩健與日俱增。

(遠東商銀投資顧問部高宇宏協理爲學員們說明如何理財圓退休夢/照片由柳毓秀提供)

國家經濟能成長是準備退休的基本條件，唯有消費流動才能刺激經濟成長。2008年金融海嘯，台灣曾發行「消費劵」。高宇宏分享了一個有趣的故事：「有一位A君入住飯店前先支付一千元，但表示看過房型才確認是否入住；飯店櫃台B君，欠了豬肉販商C君一千元，急忙中順手就將A君的訂金支付C君；豬肉販商C君轉手又支付給養豬業者D君；然而D君因為與特種行業E女士過夜，又趕快把一千元還給E女士；碰巧E女士入住飯店尚未付款，便將一千元繳交飯店櫃台B君；此時A君參觀完房型並不滿意，決定不入住，便取回一千元」。整個過程A君並沒有實質消費，但是透過現金的流通，相關的每個人卻把欠帳全部清了，顯示經濟活動的重要性，所有活動產生了GDP(國內生產總值)，所以「當時如果消費劵規定集滿十次才能到銀行兌換現金，那政府這個刺激消費的政策就滿分了」，高宇宏惋惜的表示，現在的政府太強調政治，缺乏刺激消費的手段。

人口成長下降，經濟活動也隨之趨緩步入惡性循環，導致我們的下一代產生了退休的危機。根據2015年遠見調查，退休需要有1500萬養老儲備才夠，但像現在定存利息這麼低，物價又年年高漲，軍公教年金改革，勞保破產危機，求人不如求己，高宇宏建議透過穩健的方式累積財富，「定期定額」門檻低，風險低，複利佳是一個極佳的標的。圓夢計畫HAPPY⁺就是結合低波動商品及高複利特性的一種定期定額新觀念，利用低波動的商品特性來打敗容易陷入「追高殺低」的心理，搭配高複利特性來強化長期複利的效果，提高個人累積財富的成功率。

(遠東商銀投資顧問部高宇宏協理爲學員們說明如何理財圓退休夢/照片由柳毓秀提供)

其次，持續進入投資市場是累積財富的必要條件，高宇宏以「別急著吃棉花糖」一書，闡述長時間投資，成功與失敗的差別在於是否擁有「延遲享樂」的本事，「不急著吃棉花糖的人」可以獲得高度的成功，而其他一拿到棉花糖就吃掉的人，則是不斷地在累積債務。

高宇宏認為，股票賺很多，但累積下來債劵才是贏家，低波動大部分都是「債劵基金」，風險承受度高一點的人可投資波動再高一些的「平衡基金」，挑選時留意符合三項標準，包括，第一、不將有配息的債券型或股票型基金領出，而是持續本利累積的類別，第二、類似固定收益的投資商品，例如固定時間配息債券或是股、債平衡基金，第三點、找出配息比定存利率要好的投資標的；選好標的後長時間透過定期定額有紀律的持續扣款就能成功。

最後，高宇宏表示，遠東商銀推動圓夢計畫是以推動公益的心為出發點，具有實質的社會意義，同時希望幫助現在的年輕族群可以穩健靠自己的能力快樂工作，與時俱進同時能夠不斷向前，在退休之前就已經做好準備！